LƯƠNG 7 triệu có tạo TÀI SẢN LỚN được không? Pay Yourself First là gì? - Tài chính & Tôi

3 min read

Tóm tắt

Video giới thiệu nguyên tắc Pay Yourself First (trả tiền cho mình trước) trong tài chính cá nhân: trích lương cho tích lũy (tiết kiệm + đầu tư) ngay khi nhận thu nhập, trước khi chi tiêu. Minh họa bằng ví dụ một người bắt đầu tích lũy 25% thu nhập từ tuổi 25 với lợi nhuận đầu tư trung bình 12%/năm có thể tích lũy khoảng 17 tỷ đồng (giá trị thực sau lạm phát) khi về hưu ở tuổi 65. Video nhấn mạnh nguyên tắc 3 tăng (tăng thu nhập, tăng tỷ lệ tích lũy, tăng tỷ lệ đầu tư khi đã đủ quỹ dự phòng) và nguyên tắc 3 không khi đã có khoản đầu tư (không rút ra để chi tiêu, không dùng cho khẩn cấp, không dùng để mua sắm).

Outline / Ý chính

  • Pay Yourself First: khi nhận lương, trích phần tích lũy (tiết kiệm + đầu tư) đầu tiên, rồi mới chi tiêu
  • Cấu trúc phân bổ thu nhập theo 5 phần: thuế/phí bắt buộc, nhu cầu thiết yếu, chi tiêu mong muốn, tiết kiệm (quỹ dự phòng, bảo hiểm), đầu tư
  • Tỷ lệ tham khảo 50/30/20 (thiết yếu/mong muốn/tiết kiệm) nhưng cần tách riêng phần đầu tư và ưu tiên cho tích lũy + đầu tư
  • Nguyên tắc 3 tăng: tăng thu nhập, tăng tỷ lệ tích lũy, tăng tỷ lệ đầu tư khi đã có đủ quỹ dự phòng (3-6 tháng chi tiêu)
  • Nguyên tắc 3 không với khoản đầu tư: không rút chi tiêu, không dùng khi khẩn cấp, không dùng để mua sắm
  • Ví dụ minh họa: thu nhập 80 triệu/năm ở tuổi 25, tăng lương 6%/năm (25-35 tuổi), 5%/năm (35-50 tuổi), tăng tỷ lệ tích lũy thêm 1%/năm từ mức 25%, lợi nhuận đầu tư 12%/năm, lạm phát 4%/năm → tích lũy khoảng 17 tỷ đồng (giá trị thực) ở tuổi 65
  • Tỷ lệ tích lũy nên phù hợp với từng người, gợi ý: tỷ lệ tích lũy tối thiểu nên tương đương độ tuổi (vd 40 tuổi thì tích lũy tối thiểu 40%); người trẻ lương thấp có thể bắt đầu từ 20%
  • Yếu tố quyết định thành công: bắt đầu sớm, kỷ luật và kiên trì duy trì tỷ lệ tích lũy lâu dài

Khái niệm trích xuất

Backlinks