LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH NĂM RỒNG 2024 - 4 BƯỚC ĐƠN GIẢN VÀ 6 DANH MỤC ĐẦU TƯ MẪU

3 min read

Tóm tắt

Livestream cuối năm 2023 của nền tảng topi hướng dẫn lập kế hoạch tài chính cá nhân cho năm 2024 theo 4 bước: lập kế hoạch tài chính, xác định mục tiêu đầu tư, lập hồ sơ rủi ro, và chọn sản phẩm phù hợp. Chương trình giới thiệu 6 danh mục đầu tư mẫu theo hồ sơ rủi ro (an toàn, thận trọng, thận trọng vừa phải, cân bằng, tăng trưởng, tăng trưởng mạnh) với tỷ trọng khác nhau giữa tiền gửi, trái phiếu, vàng và cổ phiếu. Phần tư vấn case thực tế gồm 2 trường hợp: nhân viên ngân hàng 30 tuổi chuẩn bị mua chung cư, và sinh viên y khoa 23 tuổi quản lý tài chính trong giai đoạn học tập.

Outline / Ý chính

  • Đánh giá thị trường 2023: biến động lớn về chính sách tiền tệ, lãi suất tiết kiệm thấp, cổ phiếu điều chỉnh, vàng tăng mạnh
  • 4 bước lập kế hoạch tài chính: (1) lập kế hoạch tài chính tổng thể, (2) xác định mục tiêu đầu tư (ngắn/trung/dài hạn), (3) lập hồ sơ rủi ro, (4) chọn sản phẩm và xây danh mục
  • Tỷ lệ đầu tư tối thiểu theo độ tuổi: U30 cần ít nhất 30% thu nhập đi đầu tư; nguyên tắc ‘trả cho mình trước’ (pay yourself first)
  • 6 danh mục mẫu 2024 theo hồ sơ rủi ro - xu hướng tăng vàng, giảm tiền gửi do lãi suất thấp; tăng cổ phiếu do kỳ vọng phục hồi kinh tế Việt Nam
  • Hiệu suất 2023 theo danh mục: an toàn 8.85%, thận trọng 12.97%, thận trọng vừa phải 14.61%, cân bằng 15.94%, tăng trưởng 16.46%, tăng trưởng mạnh 18.88%
  • Case tư vấn 1: nhân viên ngân hàng 30 tuổi - ưu tiên xây quỹ dự phòng trước, tỷ lệ trả nợ nhà không vượt 30-35% thu nhập, duy trì 30% thu nhập tích lũy
  • Case tư vấn 2: sinh viên y khoa 23 tuổi - ưu tiên đầu tư tài sản vô hình (học vấn), tích quỹ dự phòng 1-3 tháng, đầu tư tài chính ở mức tối thiểu

Khái niệm trích xuất

Backlinks