KHỞI NGHIỆP BẤP BÊNH - LÀM SAO ĐỂ MUA ĐẤT TRONG VÒNG 3 NĂM? Bạn hỏi VWA trả lời - Tập 26

3 min read

Tóm tắt

Tập tư vấn tài chính cá nhân theo định dạng hỏi-đáp của chương trình Bạn hỏi VWA trả lời. Nhân vật là Khoa, 34 tuổi ở Bắc Giang, làm MMO (make money online) - xây kênh YouTube hoạt hình cho trẻ em nước ngoài, thu nhập kinh doanh khoảng 2-3 tỷ/năm nhưng dòng tiền lộn xộn, không phân biệt được tiền gia đình và tiền công ty. Chuyên gia chỉ ra vấn đề cốt lõi: chưa tách bạch ba danh mục tài chính - tiêu dùng gia đình, vốn kinh doanh, và đầu tư. Giải pháp đề xuất là tách dòng tiền: đầu năm giao một cục chi tiêu cho vợ (khoảng 360 triệu/năm), giữ bộ đệm cho công ty, dành quỹ mua đất xây văn phòng (mục tiêu 5 tỷ trong 3 năm), phần dư xây danh mục đầu tư. Khoa từng lấy quỹ dự phòng đổ vào cổ phiếu rồi rút ra, mua FPT/MBB/HPG theo cảm tính mà không phân tích, thậm chí không biết mình đang nắm quỹ cổ phiếu hay quỹ trái phiếu. Chuyên gia cảnh báo kiến thức đầu tư còn rất mới và dễ mất tiền do FOMO. Mô hình kế hoạch tài chính tính ra để đạt thu nhập thụ động 40 triệu/tháng (mức tự do tài chính) cần danh mục khoảng 8 tỷ, dự kiến đạt vào tuổi 38 (sau 5 năm) nếu duy trì thu nhập. Khẩu vị rủi ro thận trọng cho hiệu suất dài hạn khoảng 10-11,5%/năm với cơ cấu cổ phiếu 40%, vàng 20%, còn lại tiền gửi và trái phiếu.

Outline / Ý chính

  • Giới thiệu nhân vật Khoa - 34 tuổi, làm MMO/sản phẩm số tại Bắc Giang
  • Vấn đề: không tách được dòng tiền gia đình và dòng tiền công ty
  • Tách ba danh mục: tiêu dùng - kinh doanh - đầu tư
  • Kỹ thuật giao một cục chi tiêu đầu năm cho gia đình (360 triệu/năm)
  • Mục tiêu trung hạn: mua đất xây văn phòng công ty (~5 tỷ trong 3 năm)
  • Sai lầm đầu tư: rút quỹ dự phòng mua cổ phiếu, mua theo cảm tính không phân tích
  • Nhầm lẫn quỹ cổ phiếu và quỹ trái phiếu - thiếu kiến thức đầu tư
  • Lập kế hoạch tài chính: mục tiêu thu nhập thụ động 40 triệu/tháng
  • Tính danh mục cần ~8 tỷ, đạt vào tuổi 38 nếu giữ thu nhập 3 tỷ/năm
  • Khẩu vị rủi ro thận trọng và cơ cấu phân bổ tài sản (cổ phiếu 40%, vàng 20%)
  • Hiệu suất quá khứ ~11,5% và lưu ý cập nhật kế hoạch 6 tháng/lần

Khái niệm trích xuất

Backlinks