Key takeaway
Kế hoạch chuyển giao tài sản cho thế hệ sau và từ thiện là mục tiêu phi tài chính quan trọng của wealth management, đặc biệt khi tài sản đã tích lũy đủ lớn.
WHAT
Intergenerational wealth transfer là quá trình lập kế hoạch chuyển giao tài sản từ thế hệ này sang thế hệ kế tiếp (con cái) hoặc xã hội (từ thiện) theo cách tối ưu về thuế, pháp lý và giá trị.
WHY/HOW
Bao gồm: lập di chúc, tối ưu cấu trúc sở hữu tài sản, thiết lập quỹ từ thiện, lập kế hoạch thuế thừa kế. Cần phối hợp luật sư, kế toán và tư vấn tài chính. Đặc biệt quan trọng với thế hệ doanh nhân Việt Nam sau 1975 đang ở giai đoạn nghỉ hưu và muốn bảo tồn di sản. Theo khung 5 giai đoạn vòng đời tài chính chuẩn CFP, succession planning thuộc giai đoạn cuối (65+ tuổi). Việt Nam thiếu kế hoạch chuyển giao tài sản phổ biến: khi bố mẹ qua đời mà không có kế hoạch, anh chị em trong gia đình thường xảy ra tranh chấp tài sản - vấn đề đặc biệt nghiêm trọng với doanh nghiệp gia đình (family business), phần lớn không có kế hoạch chuyển giao bài bản cho thế hệ sau dù mọi doanh nghiệp đều phải đối mặt sớm hay muộn.
Related
Notes
-
2021-10
- Thế hệ doanh nhân sau 1975 tại Việt Nam bắt đầu có nhu cầu kế hoạch thừa kế và chuyển giao tài sản rõ rệt hơn từ 2021
-
2021-04
- Giai đoạn 65+ (chuyển giao) trong chuẩn CFP nhấn mạnh lập kế hoạch chuyển giao tài sản (succession planning) cho thế hệ sau - đây là điểm Việt Nam rất thiếu
- Thực tế phổ biến: khi bố mẹ nằm xuống mà không có kế hoạch chuyển giao, anh chị em trong gia đình thường xảy ra tranh chấp tài sản
- Doanh nghiệp gia đình (family business) tại Việt Nam phần lớn không có kế hoạch succession planning bài bản cho thế hệ kế tiếp, dù đây là vấn đề mọi doanh nghiệp gia đình đều phải đối mặt
- Quản lý tài chính cá nhân không chỉ là vấn đề tiền bạc mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến hạnh phúc và sự gắn kết của gia đình