Công thức 10% mua tiêu sản

3 min read

Key takeaway

WHAT

Công thức 10% là quy tắc quản lý chi tiêu cá nhân: trong trường hợp buộc phải sở hữu tiêu sản (xe hơi, đồ xa xỉ, vật dụng không sinh lời), chỉ nên dùng tối đa 10% tổng tài sản của mình để mua, còn lại 90% nên giữ ở dạng tài sản tạo ra dòng tiền hoặc tăng giá trị.

WHY/HOW

Quy tắc này giúp tránh tình trạng phổ biến là người trung lưu dồn phần lớn tài sản vào tiêu sản (xe, đồ hiệu, nhà ở không sinh lời) rồi lầm tưởng mình giàu có. Cách áp dụng: trước khi mua một tiêu sản, tính tổng tài sản hiện có, đảm bảo giá trị tiêu sản muốn mua không vượt 10% con số đó. Phương pháp bổ trợ là ‘bắc cầu’ - thay vì mua trực tiếp một tiêu sản đắt tiền (VD xe 1 tỷ), xây dựng một tài sản tạo dòng tiền đủ để chi trả phí thuê hàng tháng (VD tài sản sinh 20 triệu/tháng để đi thuê xe), giúp vẫn hưởng thụ tiện nghi mà không làm giảm tài sản gốc. Khi xếp theo ma trận giá trị-số tiền, nên ưu tiên mua đồ ít tiền/nhiều giá trị trước, tránh nhiều tiền/ít giá trị (du thuyền…) sau cùng.

Notes

  • 2026-05

    • Nguyên tắc quyết định chi tiêu cá nhân: không vay tiền mua tiêu sản; đánh giá mua sắm qua ma trận Giá tiền - Giá trị, ưu tiên ‘giá trị sử dụng’ khi quyết định chi tiêu.

  • 2023-03

    • Công thức 10%: tối đa 10% tổng tài sản dùng để mua tiêu sản, 90% còn lại giữ ở dạng tài sản.
    • Phương pháp bắc cầu: tạo tài sản sinh dòng tiền đủ chi trả việc thuê thay vì mua trực tiếp tiêu sản đắt tiền (VD tài sản sinh 20tr/tháng để thuê xe, thay vì mua xe 1 tỷ).
    • Khi còn trẻ, nên bắt đầu hành trình tự do tài chính càng sớm càng tốt để có dư địa áp dụng công thức 10% mà vẫn hưởng thụ cuộc sống.
    • Ma trận giá trị - số tiền cho tiêu sản, ưu tiên từ trên xuống: (1) ít tiền nhiều giá trị (xe phổ thông), (2) nhiều tiền nhiều giá trị (nhà), (3) ít tiền ít giá trị (nến thơm), (4) nhiều tiền ít giá trị (du thuyền) - nên tránh nhóm cuối.
  • Financial Principles
  • Tiêu sản và Tài sản