Key takeaway
Lãi suất cơ sở là mức lãi suất nền do mỗi ngân hàng tự tính, dùng làm gốc để cộng biên độ ra lãi suất thả nổi thực tế của khoản vay.
WHAT
Lãi suất cơ sở là mức lãi suất tham chiếu do từng ngân hàng thương mại cổ phần tự công bố, được xác định dựa trên nhiều yếu tố như chi phí vốn và hệ số rủi ro của ngân hàng. Khách hàng vay không được vay ở chính mức cơ sở này mà phải cộng thêm biên độ.
WHY/HOW
Lãi suất cho vay thực tế = lãi suất cơ sở + biên độ. Vì lãi suất cơ sở phản ánh chi phí vốn của ngân hàng, ngân hàng nhỏ có chi phí vốn cao hơn sẽ có lãi suất cơ sở và lãi suất cho vay cao hơn. Hiểu lãi suất cơ sở giúp người vay dự đoán mức lãi thực tế và so sánh giữa các ngân hàng.
Related
Notes
- 2026-02
- Techcombank (hiệu lực đầu tháng 2/2026): lãi suất cơ sở cho vay mua BĐS/tiêu dùng thế chấp/mua ô tô ở mức 9,5% cho cả ngắn, trung và dài hạn.
- Cộng biên độ 3,5% ra 13%/năm; cộng biên độ 4,5% ra 14%/năm.
- Ngân hàng thương mại cổ phần nhỏ có chi phí vốn cao hơn nên lãi suất cao hơn.
- 7 yếu tố ảnh hưởng lãi suất cơ sở (từ ACB case): lãi suất huy động dân cư, chi phí vốn tổng hợp (gồm huy động + trái phiếu + giấy tờ có giá), biên lợi nhuận, chi phí dự phòng rủi ro, lãi suất tham chiếu thị trường (qua đêm, điều hành NHNN), kỳ hạn cho vay (ngắn vs dài hạn), dự báo vĩ mô (GDP, lạm phát, tỷ giá).
- Lãi suất cơ sở được điều chỉnh định kỳ mỗi 3-6 tháng theo điều kiện thị trường - người vay nên theo dõi để phòng ngừa tăng khoản trả.