Phòng chống rửa tiền

3 min read

Key takeaway

Các tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán phải báo cáo cơ quan giám sát khi giao dịch vượt ngưỡng quy định nhằm ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố. Ngưỡng báo cáo được thiết lập theo khuyến nghị của FATF.

WHAT

Phòng chống rửa tiền (AML) là hệ thống quy định pháp lý và quy trình nghiệp vụ yêu cầu tổ chức tài chính giám sát, phát hiện và báo cáo các giao dịch có dấu hiệu rửa tiền - hành vi hợp thức hóa tiền thu được từ hoạt động phi pháp. FATF (Financial Action Task Force) là cơ quan quốc tế đặt ra các chuẩn mực AML toàn cầu. Rửa tiền gồm 3 giai đoạn cổ điển: (1) Placement - đưa tiền bẩn vào hệ thống tài chính; (2) Layering - tạo nhiều lớp giao dịch để làm mờ nguồn gốc; (3) Integration - đưa tiền đã “sạch” trở lại kinh tế hợp pháp.

WHY/HOW

Rửa tiền làm méo mó hệ thống tài chính, tài trợ tội phạm và khủng bố. Cơ chế: thiết lập ngưỡng giao dịch phải báo cáo (threshold reporting) - mọi giao dịch vượt mức này phải khai báo với cục phòng chống rửa tiền; tổ chức tài chính cũng phải báo cáo giao dịch đáng ngờ dù dưới ngưỡng. Ngưỡng FATF khuyến nghị: 15.000 USD (~375 triệu VND). Điểm yếu chí mạng của rửa tiền: quản lý ngân hàng trung gian (kể cả Thụy Sĩ) bị FBI/cơ quan quốc tế nhắm tới vì tội “cung cấp dịch vụ rửa tiền” - AML quốc tế có thể xuyên qua bảo mật ngân hàng.

Notes

  • 2023-08

    • NHNN ban hành Thông tư 09/2023: ngưỡng báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước >= 500 triệu đồng; quốc tế >= 1.000 USD; hiệu lực từ 1/12/2023
    • NHNN từng đề xuất giữ ngưỡng 300 triệu đồng (phù hợp thực tiễn VN), nhưng ngưỡng cuối cùng được nâng lên 500 triệu

  • 2022-11

    • Belfort chuyển hàng triệu USD xách tay sang Thụy Sĩ, đứng tên cô Emma của vợ Nami; bị lộ khi quản lý ngân hàng Thụy Sĩ bị FBI bắt vì tội hỗ trợ rửa tiền - không phải do FBI trực tiếp phá vỡ

Backlinks