Rủi ro tiền gửi tiết kiệm

2 min read

Key takeaway

Tiền gửi tiết kiệm ngân hàng KHÔNG phải tuyệt đối an toàn - có rủi ro thanh khoản (bị hạn chế rút) và rủi ro phá sản (chỉ được bảo hiểm một phần).

WHAT

Tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng có các loại rủi ro: (1) Rủi ro thanh khoản - ngân hàng có thể hạn chế rút tiền khi gặp khó khăn; (2) Rủi ro phá sản - chỉ được bảo hiểm tiền gửi đến hạn mức nhất định, phần vượt hạn mức theo thứ tự ưu tiên thanh lý tài sản; (3) Rủi ro lạm phát - lãi suất thực có thể âm nếu lạm phát cao hơn lãi suất danh nghĩa.

WHY/HOW

Ở Việt Nam: bảo hiểm tiền gửi bảo vệ đến một hạn mức nhất định (hiện 125 triệu đồng). Phần vượt hạn mức không được bảo đảm tuyệt đối - khi ngân hàng phá sản, người gửi tiền là chủ nợ thứ tự thấp, sau khi thanh lý tài sản mới được nhận phần còn lại. Thực tế: NHNN thường can thiệp để bảo vệ ổn định hệ thống (như SCB 2022) nhưng đây là quyết định chính sách, không phải cam kết pháp lý tuyệt đối.

Notes

  • 2023-07
    • Video lấy ví dụ SCB 2022: người gửi tiền bị hạn chế rút - chỉ rút tối đa 50 triệu/lần hoặc phải đúng kỳ hạn, minh họa rủi ro thanh khoản thực tế của tiền gửi
    • Ngân hàng nhỏ phải trả lãi suất cao hơn ngân hàng lớn - chính là phần bù rủi ro cho khách gửi tiền chấp nhận rủi ro cao hơn

Backlinks