Key takeaway
Chiến lược mua bảo hiểm tử kỳ thuần túy và dùng phần tiền còn lại tự đầu tư riêng có thể tối ưu hơn ILP về lợi tức, nhưng đòi hỏi kỷ luật và năng lực đầu tư cao.
WHAT
Tách bạch bảo vệ và đầu tư (Buy Term, Invest the Difference) là chiến lược mua bảo hiểm tử kỳ (term life) với phí thấp để đảm bảo quyền lợi bảo vệ, và đem phần chênh lệch phí so với ILP tự đầu tư vào chứng chỉ quỹ hoặc các sản phẩm tài chính khác.
WHY/HOW
Lý thuyết: phí tử kỳ thấp hơn nhiều so với ILP, phần còn lại đầu tư độc lập có thể đạt lợi tức cao hơn nhờ không bị ràng buộc bởi phí quản lý quỹ bảo hiểm. Thực tế: đòi hỏi kỷ luật duy trì đồng thời cả 2 sản phẩm lâu dài - nhiều người bỏ bảo hiểm tử kỳ sau vài năm hoặc rút tiền đầu tư sớm vì cám dỗ thị trường. Chi phí cơ hội thực sự = lợi tức đầu tư thực đạt được, không phải lợi tức lý thuyết.
Related
Notes
- 2021-05
- Người có khả năng đầu tư tốt hơn mức phí quản lý của quỹ bảo hiểm nên cân nhắc chiến lược này
- Rủi ro thực tế: dừng bảo hiểm tử kỳ khi gặp khó khăn tài chính, hoặc đầu tư vào sản phẩm rủi ro cao và mất vốn