Ba mặt trận tài chính cá nhân

3 min read

Key takeaway

Dàn trải nguồn lực (thời gian, tiền bạc, tinh thần) sang cả ba mặt trận công việc chính - kinh doanh - đầu tư tài chính cùng lúc bằng vốn vay là cách tối ưu để thất bại ở cả ba.

WHAT

Ba “mặt trận” tài chính của một cá nhân/hộ gia đình:

  1. Công việc chính: nguồn tạo dòng tiền ổn định hàng tháng.
  2. Kinh doanh: tài sản doanh nghiệp, tạo dòng tiền lớn hơn nhưng rủi ro cao.
  3. Đầu tư tài chính: cổ phiếu, trái phiếu, vàng, chứng chỉ quỹ.

WHY/HOW

Vấn đề khi cùng lúc vận hành cả ba bằng nguồn lực hạn chế (đặc biệt khi có vốn vay):

  • Công việc chính bị sao nhãng làm giảm thu nhập - nguồn tiền chủ chốt trả nợ.
  • Kinh doanh phải có lãi để trả nợ thêm - tạo áp lực làm méo quyết định.
  • Đầu tư tài chính dùng vốn vay buộc phải đạt lợi tức cao hơn lãi suất vay ngay năm đầu - triệt tiêu tính chất dài hạn.

Nguyên tắc quản trị nguồn lực:

  • Tập trung một mặt trận tại một thời điểm hoặc đảm bảo từng mặt trận đủ tự lực trước khi mở thêm.
  • Kinh doanh: có thể dùng vốn vay vì kỳ vọng lợi nhuận doanh nghiệp (>7-10%) đủ bù lãi suất.
  • Đầu tư tài chính: không dùng vốn vay - cần khung thời gian dài hạn 3-5 năm để đạt lợi tức 10-15% bình quân; áp lực trả nợ ngắn hạn phá vỡ kỷ luật đầu tư.
  • Công việc chính: là tài sản tạo thu nhập lớn nhất, không nên bỏ bê.

Notes

  • 2024-03

    • Khách hàng từ 20-25 tỷ: BĐS chiếm 80%+ tổng gia sản - mức tập trung rủi ro cao
    • Người Việt làm tốt tài chính cá nhân và kinh doanh nhưng thường thiếu danh mục đầu tư bài bản

  • 2023-07

    • Giáo trình AFA (Wealth Intelligence) xác định 3 cách thức thực hiện kế hoạch tài chính: Công việc (kiếm tiền) - Tiết kiệm (giữ tiền) - Đầu tư (nhân tiền); đây là 3 trụ cột trong khung kiểm soát vòng lặp phản hồi của kế hoạch tài chính cá nhân.
    • Wealth Intelligence AFA đặt mục tiêu khóa học là XÂY DỰNG VÀ CÓ KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN THÁP TÀI SẢN: 3 trụ cột gồm Công việc/Sự nghiệp (kiếm tiền) - Tiết kiệm (giữ tiền) - Đầu tư (tạo ra tiền)
    • Nguyên tắc cốt lõi: tích lũy tài sản và khiến tài sản tăng trưởng; ưu tiên kết quả dài hạn (tạo dựng tài sản) thay vì cảm giác chiến thắng nhất thời có thể hại sức khỏe tài chính cả đời

  • Đặt lệnh mua cổ phiếu có thể cắt lỗ ngay lập tức; đóng cửa doanh nghiệp mất tiền cọc, thanh lý hợp đồng, bồi thường nhân viên - chi phí thoát không đối xứng.

Backlinks