Key takeaway
Không phân tách rõ 3 danh mục sinh hoạt - kinh doanh - đầu tư là nguyên nhân phổ biến khiến người có thu nhập lớn vẫn không tích lũy được tài sản đầu tư.
WHAT
Ba danh mục tài chính cần quản lý độc lập: (1) Chi tiêu sinh hoạt - dòng tiền thiết yếu hàng ngày, cân đối giữa mua nhà/thuê nhà/vay nợ; (2) Kinh doanh - tài sản và dòng tiền từ doanh nghiệp hoặc nghề nghiệp; (3) Đầu tư tài chính - danh mục dài hạn gồm cổ phiếu, trái phiếu, vàng, BĐS, tiền gửi. Mỗi danh mục cần nguồn tiền riêng, không lẫn lộn.
WHY/HOW
Khi 3 danh mục bị lẫn lộn: lấy tiền công ty chi sinh hoạt làm méo báo cáo doanh nghiệp; dùng tiền kinh doanh đầu tư cơ hội ngắn hạn làm thiếu vốn lưu động; không bao giờ xây được danh mục đầu tư độc lập. Cố vấn tài chính giúp xác định từng danh mục, đặt ngưỡng tối thiểu và xây lộ trình phân bổ dần.
Related
Notes
-
2023-07
- Nhiều chủ doanh nghiệp có doanh nghiệp trị giá hàng chục tỷ nhưng tài sản đầu tư bằng 0 vì không tách bạch
- Người có 7-800 triệu trong tài khoản đầu tư nhưng 3 tháng sau phải rút vì ‘có việc kinh doanh’ - đây là dấu hiệu chưa tách bạch 3 danh mục
-
2023-01
- Phía sau mỗi danh mục đầu tư là một gia đình - cần bảo vệ nền tảng, không đặt cược rủi ro cao bằng vốn vay
- Dùng margin mua cổ phiếu = đang kinh doanh, không phải đầu tư - hai hoạt động có bản chất khác nhau
- Cảnh báo về ‘full margin’ và ‘all-in’ một lớp tài sản: rủi ro như tai nạn giao thông khi say rượu