Thông tư 22 (CAR)

3 min read

Key takeaway

Thông tư 22/2023 NHNN là văn bản về tỉ lệ an toàn vốn (CAR) - không phải quy định nghiệp vụ tín dụng. Thông tư này KHÔNG cấm cho vay mua nhà hình thành trong tương lai; phần nhà hình thành trong tương lai không đổi so với Thông tư 41.

WHAT

Thông tư 22/2023 của NHNN quy định về tỉ lệ an toàn vốn (CAR) áp dụng cho ngân hàng thương mại và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam.

  • Thay thế/bổ sung một số quy định của Thông tư 41/2016 NHNN
  • Điều chỉnh trọng số rủi ro tín dụng theo phân khúc BĐS
  • Không phải văn bản hướng dẫn nghiệp vụ cấp tín dụng

WHY/HOW

Các điểm thay đổi chính:

  • Giảm hệ số rủi ro BĐS khu công nghiệp: 200% → 160%
  • Giảm hệ số rủi ro nhà ở xã hội: 25-100% → 20-50%
  • Giảm hệ số rủi ro tín dụng nông nghiệp nông thôn
  • Ưu đãi ngân hàng nhận chuyển giao bắt buộc (hệ số 0%)
  • Phần nhà ở hình thành trong tương lai: giữ nguyên theo Thông tư 41 và Thông tư 26, không sửa đổi

Notes

  • 2024-02
    • LTV theo TT41/2016: tử số = nợ đã giải ngân + chưa giải ngân; TT22/2023 mở rộng sang cả ngoại bảng (số dư nợ nội bảng và ngoại bảng), làm LTV thực tế cao hơn so với TT41.
    • DSC (Debt Service Coverage) theo TT41: tử số = tổng số dư phải hoàn trả trong năm (chỉ nội bảng); TT22 thêm số dư gốc ngoại bảng vào tử số và thêm thu nhập cho thuê nhà/tiền gửi vào mẫu số thu nhập.
    • Phân loại hệ số rủi ro tín dụng theo TT22: tiền mặt/vàng/ngoại tệ = 0%; khoản phải đòi Chính phủ = ưu đãi; cho vay cổ phiếu/chứng khoán/góp vốn = 150%; bán nợ xấu = 200%; cho vay kinh doanh BĐS = 200%; thế chấp nhà ở cá nhân (DSC >= 35%) = 50-20% tùy LTV; KCN = 160%; nhà ở xã hội/dự án Chính phủ = 20-50%.
    • Mục tiêu chính sách: TT22 khuyến khích cho vay KCN, nông thôn, nhà ở xã hội bằng cách giảm hệ số rủi ro, từ đó giảm RWA và cải thiện CAR khi cho vay các lĩnh vực này - cơ chế nắn dòng tín dụng đi đúng hướng.
    • NHNN đính chính ngày 31/01/2024: Thông tư 22 không hạn chế quyền mua nhà hình thành trong tương lai
    • Hiệp hội BĐS TP.HCM hiểu nhầm và gửi văn bản lo ngại lên Chính phủ
    • Nhà hình thành trong tương lai vẫn được điều chỉnh bởi Thông tư 26, không đổi

Backlinks